【支付宝理财】家庭有闲钱40万怎么规划理财方案

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所属分类:理财知识

家庭有闲钱40万怎么设计理财方案

  家庭有闲钱40万怎么设计理财方案?客户家庭有房,有车,有银行存款40万,理财富品20万元,家庭年收入40万元,养车月支出1100元,其他生涯支出5000元,客户家庭年可支配收入约为22万。儿子现在读小学3年级,设计读完高中后送出外洋留学。叨教家庭有闲钱40万怎么设计理财方案?

  可以做好以下几方面的理财设计:

  1、子女教育设计:

  客户儿子在9年后高中结业,客户应该尽早为儿子积累留学资金,建议客户通过基金定投的形式积累留学资金,月定投1万元,假设9年内投资收益为6%,9年后客户将积累约143万教育资金。

  2、养老设计及家庭保障设计:

  客户配偶现在还年轻,但应尽早积累养老资金。建议客户购置银行署理销售的分红险积累养老资金及提供家庭保障,年保费支出10万,假设15年后客户配偶退休,按分红险5%的年投资收益盘算,15年后,客户将积累约215万的养老资金。

 

【支付宝理财】家庭有闲钱40万怎么规划理财方案

家庭闲钱理财

 

  3、投资设计:

  客户现有闲置的40万存款和20万的银行理财富品需要做进一步设计,建议客户留出5万元存在工行的快益通里作为家庭应急资金,25万元依旧选择牢靠收益类产物(银行理财,钱币市场资金,低风险信托等),20万投资股权类产物以取得较高投资回报(银行署理的股票基金,阳光私募基金,保险公司销售的投连险等)。对这部门闲置资金的打理可以作为以后的养老资金及其他家庭重大开支。

  4、对客户家庭的其他建议:

  建议客户每年放置家庭旅游,提高生涯情趣;建议可以关注房市及贵金属市场,在合适的时刻投资房产和贵金属。

       以上就是家庭有闲钱40万理财方案的设计,希望这样的家庭理财设计能对人人有辅助,起到参考作用。