银行理财产品收益率难有大幅增长 稠州银行

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  银行理财产品收益率难有大幅增长,其中有很大一部分是由于今年以来金融去杠杆政策效果明显,尤其是同业理财规模减少显著;据悉,稠州银行2只产品进入倒十榜单。

  对11月9日至11月15日近一周内各银行发行的1831只人民币理财产品进行了统计。从预期年化收益率排名中可以看出,交通银行一如既往的稳居榜首;汉口银行一跃至收益率前十名;杭州银行则持续垫底。

  在预期收益率上限榜单中,交通银行的 “得利宝私银慧享”与“得利宝”系列有6只产品入围前十名,其中 “得利宝私银慧享”黄金挂钩(看涨鲨鱼鳍)6个月结构性产品与“得利宝”沪深300挂钩(看涨鲨鱼鳍)3个月结构性产品收益率最高,均达到10%,同时该行的“得利宝私银慧享”黄金挂钩(双向鲨鱼鳍)3个月结构性产品紧随其后,收益率为9.5%;中国银行的“搏弈睿选254期沪深300”理财产品收益率为8%位居第四。

  此外,前十榜单中该行的“得利宝”系列其他3只产品收益率范围在7.4%至8%之间;而中信银行的“中信理财乐赢指数结构”系列两期产品收益率分别为7.35%、7.3%,排名第7与第8。值得注意的是,当周汉口银行的九通理财步步为盈系列17001期理财产品跻身第六位,收益率为8%。

  在收益率倒数十名阵营,杭州银行依旧垫底,有4只产品收益率在倒数十名中,其中稳健盈家KF01号第1412期产品收益率最低,仅2.8%,其余3只收益率分别为2.9%、3%以及3.1%;江苏民丰农商行的“民丰财富171102M3期理财产品”收益率以2.85%排名倒数第二;值得注意的是,浙江稠州商业银行也有2只产品进入倒数10名榜单,“如意宝”YB170239期、YB170240期人民币理财产品预期收益率均为3%。

  记者对当周理财产品的委托期与收益率相关性进行了统计,委托期在6个月以下的有1376只,其中3个月及以下的有636只,平均预期收益率为4.59%,3-6个月理财产品740只,平均预期收益率为4.77%,6-12个月理财产品406只,平均预期收益率为4.77%,其余产品委托期为12个月以上,平均预期收益率为4.85%。虽然长期理财产品的预期收益率偏高,但并不受投资者喜爱,根据市场情况反映,中短期理财产品颇受欢迎。

  根据Wind资讯统计,当周共有67只产品实际收益率达到预期,该项指标整体情况并不乐观,建设银行与邮政储蓄银行分别有23、14只产品达到预期收益率,青岛农商行与农业银行均有7只产品达到预期,

  同时,在对在售产品的330家银行平均收益率进行了统计排名后发现,当周银行平均收益较以往有回落。最高的为中信银行,平均收益率5.91%,较往期收益率有所下滑;浙江温州龙湾农商行、哈尔滨农商行、交通银行收益率分别为5.8%、5.75%以及5.65%。

  银行理财产品收益率无法赶超p2p网络借贷的原因有哪些?

  1. 从底层资产端建设来说,银行理财的资产端是优中选优,相反P2P则是劣中选优。

  银行理财产品类型主要分为债券型、信托型、结构性理财,三种类型的产品投向的都是银行筛选过的较为优质的资产,但三者的收益存在着明显的差异。金融市场上收益与风险成正比是铁律,因此上图中高收益的银行理财大多是结构性理财,其收益通常与股票指数、国际商品挂钩,风险稍高。而P2P对接的资产端更多地类似于民间借贷,借款主体往往在传统商业银行因信用水平较差而无法获得贷款,因而转向P2P平台寻求贷款,信用资质水平整体表现为参差不齐;不过,P2P平台也并非海纳百川般地兼收并蓄,而是需要进行严格的风控筛选,从这些相对较差的资产中挑选出相对较好的一部分,以作为平台自身理财产品的资产来源。而正是由于银行和P2P资产来源的差异性,从经济学理论上来说,注定两者的利率会有一定的差异,且银行理财利率要低于P2P网贷。而至于利率差距的缩小,或许也只是暂时性现象。

  2. 从风险控制的角度来说,银行理财要比P2P严格得多,而且银行的隐性担保能力更强。

  正如上文所说,银行理财的资产是优中选优的,正是由于银行的业务标准是以风险控制为核心的,制定了一套较为严密的风控筛选流程,并经过了市场长时间的考验,其确实是行之有效的。而且相对来说,银行从业人员大多为金融学出身,金融理论知识与从业经验较为丰富,其对银行的风险控制也是大有裨益的。相反,P2P由于行业本身并不成熟,缺乏一套完备的风险控制流程,且从业人员缺乏较为专业的风控知识和技能,经验也相对匮乏。

  再者来说,银行作为现代经济的中心,国家对其重视程度可想而知,尽管早已出台了商业银行存款保险制度,可国家银行凭借此隐性信用背书,完全可掌握较强的风险定价主动权。

  3. 从理财人群特性上来说,银行理财的用户群体偏向保守型,而P2P理财用户群体则偏向激进型。

  对于一个深耕于P2P网贷的用户来说,其必然追求的是网贷的高收益性,假如一个银行理财的推销人员对他说,来买4%左右的理财产品吧,这位网贷投资者肯定会嗤之以鼻,他根本看不上银行理财的微末利率。可如果是P2P平台的业务推销员对一个常年将钱放在银行的人说来买P2P理财产品吧,这个人会说网贷风险那么高,这么高利率太吓人了,跑路了咋办,真心不敢投。

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